User:Mary R. Corrado

From New Blood Wiki
Jump to navigation Jump to search

Miten pankit määrittävät lainojen korot[edit]

Kun käyt pankissa avaamassa tilin, huomaat, että jokaisella talletustilillä on erilainen korko, joka vaihtelee pankeittain ja tileittäin. Federal Deposit Insurance Corporationin (FDIC) mukaan rahamarkkinatilit, säästötilit ja viime kädessä sekkitilit tarjoavat usein merkittävimmät korot.

Korkopolitiikka on se, mistä kaikki alkaa

Pankit voivat yleensä vapaasti asettaa talletusten ja lainojen korkotasonsa. Niiden on kuitenkin otettava huomioon kilpailu ja markkinatasot eri korkojen ja Fedin politiikkojen osalta.

Yhdysvaltain keskuspankki Federal Reserve Bank vaikuttaa korkoihin asettamalla erityiskorkoja, asettamalla pankeille varantovelvoitteita ja ostamalla ja myymällä "riskittömiä" (termi, jota käytetään ilmaisemaan, että nämä ovat turvallisimpia saatavilla olevia arvopapereita) Yhdysvaltain valtion ja liittovaltion virastojen arvopapereita, jotta ne voivat vaikuttaa pankkien Fedissä oleviin talletuksiin. Jos haluat tietää lisää, selaa lainaa 55000.

Markkinoihin vaikuttavat tekijät

Palatakseni NIMiin, pankit pyrkivät maksimoimaan sen manipuloimalla tuottokäyrän jyrkkyyttä. Tuottokäyrä havainnollistaa lyhyiden ja pitkien korkojen välistä eroa graafisesti. Yleensä pankki pyrkii lainaamaan rahaa tai maksamaan lyhytaikaista korkoa tallettajille ja lainaamaan tuottokäyrän pidemmässä päässä. Jos pankki onnistuu pyrkimyksessään, se ansaitsee rahaa ja tyydyttää osakkeenomistajat.

Asiakkaan rahoitusosuudet

Kuten aiemmin todettiin, pankin prime-korko - korko, jota peritään pankin luottokelpoisimmilta asiakkailta - on paras saatavilla oleva korko, ja se perustuu erittäin suureen todennäköisyyteen, että laina maksetaan kokonaisuudessaan ja ajallaan takaisin. Kuten kaikki lainaa yrittäneet asiakkaat tietävät, on kuitenkin otettava huomioon monia muita seikkoja.

Korkojen vertailu

Tarjolla on lukuisia lisäkorkoja ja lainatuotteita. Korkojen asettamisessa tietyt lainat, kuten asuntolainat, voivat perustua Yhdysvaltain valtion lyhytaikaiseen korkoon (US Treasury Bill rate), Lontoon pankkien väliseen korkoon (LIBOR) tai pidempiaikaisiin Yhdysvaltain valtion joukkovelkakirjalainoihin.

Tuomio

Pankit määrittelevät korot useiden eri kriteerien perusteella. Totuus on, että ne pyrkivät maksimoimaan osakkeenomistajiensa voitot (NIM:n kautta). Toisaalta sekä yksityishenkilöt että yritykset pyrkivät alhaisimpaan saatavilla olevaan korkoon. Tervejärkinen menetelmä edullisen koron saamiseksi olisi kääntää edellinen keskustelu päinvastaiseksi tai harkita kriteerejä päinvastaiseen suuntaan kuin mitä pankki voisi hakea. Jos haluat tietää lisää, selaa lainaa 55000.